ОСНОВНЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ, которые регулируют правовые и организационные основы в оформлении онлайн займов:

* Гражданский кодекс РФ (далее – ГК РФ),

* Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»,

* Федеральный закон от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон №353-ФЗ),

* Федеральный закон от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи,

* Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закона №2300-1) и др.

Оформление онлайн займа — это быстро, но требует особой внимательности. В отличие от банка, микрофинансовые организации (МФО) выдают деньги с меньшими формальностями, но под высокие проценты.

Для того что избежать негативных последствий, информируем потребителей, на что обратить внимание в момент оформления онлайн займа:

1. ПРОВЕРЬТЕ МФО ПЕРЕД ОФОРМЛЕНИЕМ

Перед подачей заявки обязательно убедитесь, что организация легальна. Любая законная микрофинансовая организация (МФО) обязана быть включена в реестр Банка России. Проверить это можно на сайте **cbr.ru** в разделе «Реестр микрофинансовых организаций» — введите название компании или ИНН. Если организации в реестре нет — это не МФО, а мошенники.

2. ОЦЕНИТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ

Перед оформлением займа трезво оцените, сможете ли вы его вернуть. Общая доля всех платежей по кредитам не должна превышать 1/3 семейного дохода — оставшихся денег должно хватать на повседневные нужды.

Микрозаймы выдаются под высокие проценты: ставки могут достигать 292% годовых. Для сравнения, кредитная карта обойдётся в 17–30% годовых.

3. ВНИМАТЕЛЬНО ИЗУЧИТЕ ДОГОВОР

Полная стоимость кредита (ПСК) должна быть указана на первой странице договора в рамке в правом верхнем углу, хорошо читаемым шрифтом. Перед подписанием:

— Не спешите — возьмите договор домой и изучите все условия

— Обратите внимание на все комиссии, штрафы и пени

— Убедитесь, что все индивидуальные условия представлены в единой табличной форме

4. ОСТЕРЕГАЙТЕСЬ ПОДМЕНЫ ДОГОВОРА (ЦЕССИИ)

Роспотребнадзор предупреждает: участились случаи, когда МФО подменяют договор потребительского займа на договор уступки прав требования (цессии). Визуально такие договоры похожи, но цессия НЕ защищена законом «О потребительском кредите» и законом «О защите прав потребителей». Переплата по цессии может достигать 177% годовых против 52,4% по обычному займу.

5. ПОМНИТЕ О «ПЕРИОДЕ ОХЛАЖДЕНИЯ»

С 1 сентября 2025 года действует «период охлаждения»:

— от 50 000 до 200 000 ₽ — деньги поступят не ранее чем через 4 часа после подписания договора

— свыше 200 000 ₽ — период ожидания составит 48 часов

Это сделано для защиты от мошенников и необдуманных решений.

6. ЗНАЙТЕ СВОИ ПРАВА: ограничения переплаты

С 1 апреля 2026 года максимальная переплата по микрозаймам (проценты, комиссии, пени и штрафы) не может превышать 100% от суммы основного долга. Например, взяв 10 000 ₽, вы вернёте не более 20 000 ₽.

С 1 октября 2026 года МФО не смогут выдать третий заём с полной стоимостью кредита более 200% годовых, если у вас уже есть два таких непогашенных займа.

7. ЗАЩИТА ОТ МОШЕННИЧЕСТВА

С 1 марта 2026 года оформить онлайн-займ на сумму до 1 млн рублей можно только после подтверждения личности через Единую биометрическую систему (ЕБС). Паспортных данных больше недостаточно.

Установите самозапрет на кредиты через портал «Госуслуги» — это самый эффективный способ защититься от оформления займов мошенниками на ваше имя.

Что делать, если займ оформили без вашего согласия:

1. Немедленно обратитесь в МФО, потребуйте аннулирования договора

2. Подайте заявление в полицию о мошенничестве

3. Сообщите в Банк России (интернет-приёмная или горячая линия 8 800 300-30-00)

4. Обратитесь в бюро кредитных историй

8. КУДА ЖАЛОВАТЬСЯ ПРИ НАРУШЕНИИ ПРАВ

— Банк России — интернет-приёмная на сайте cbr.ru, телефон 8 800 300-30-00

— Роспотребнадзор — через официальный сайт или территориальное управление

— Финансовый уполномоченный — через личный кабинет на сайте или по почте

— Прокуратура — при фактах мошенничества

СОВЕТ: скорость и простота оформления онлайн-займов — не повод спешить. Внимательно читайте договор, проверяйте МФО в реестре ЦБ и трезво оценивайте свои финансовые возможности.

Телефонный номер Единого консультационного центра Роспотребнадзора

8 800-555-49-43 (по России звонок бесплатный).

Адрес: г. Новосибирск, ул. Спартака, д.8д, каб. №17, тел. 8 (383) 223-97-86.

Часы работы с 08-00 до 16-30 (с пн.-пт.) Обед: с 12.00 до 12.30

эл. почта: kс_zpp_nsk@mail.ru