Микрокредитование – один из основных видов микрофинансирования, заключающийся в выдаче небольших кредитов (займов) людям, которые не имеют доступа к традиционному кредитованию, в силу разных причин.

Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) регулируется:

— Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,

— Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-I «О защите прав потребителей».

Особенности микрозаймов:

— быстрое рассмотрение заявки;

— низкая вероятность отказа;

— лимит микрокредитов — до 1 млн рублей; —

— сроки займа — в среднем от 1–7 до 30–60 дней.

В большинстве случаев микрозаймы выдаются по одному документу. Поручители и залог для микрокредитов не требуются, риски неплатежа финансовая организация покрывает высокой процентной ставкой. Для потребителей услуга микрокредитования удобна возможностью получить деньги срочно, сразу после обращения. Цели не важны, заёмные средства можно использовать на любые нужды.

Основное различие между микрозаймом и кредитом заключается в источнике финансирования: микрозаймы выдают МФО (микрофинансовые организации), кредиты выдают банки.

МФО бывают двух видов: микрофинансовые компании (МФК) и — микрокредитные компании (МКК).

МФК крупнее, имеют большой собственный капитал (от 70 млн. рублей), могут выпускать облигации, регулярно проходят аудиторские проверки и отчитываются перед Банком России.

Деятельность микрокредитных компаний контролируется не Банком России, а саморегулирующей организацией (СРО). Требования к таким компаниям ниже, и главное — ниже денежный резерв на случай непогашения займов клиентами. Оформить микрозайм можно в офисе микрокредитной компании или онлайн.

Решение о предоставлении финансирования принимается в день обращения, процедура занимает несколько минут. После положительного решения МФО и заёмщик заключают договор. В документе прописаны общие и индивидуальные условия. Последние включают сумму, срок, ставку, расчёт максимальной переплаты.

Выдача средств при микрокредитовании осуществляется:

— наличными;

— на банковский счёт;

— на пластиковую карту;

— на электронный кошелёк;

— через систему денежных переводов.

Способы погашения микрокредита определяет компания. Обычно платить можно банковским переводом, в салонах связи, отделениях любых банков, через терминалы.

ВАЖНО! Сохраняйте чеки и запрашивайте у компании подтверждение получения средств. При оформлении микрозайма, важно спланировать доходы и расходы и понять, на какой срок и в каком размере брать микрокредит, чтобы вовремя погасить долг без штрафов. Также важно правильно выбрать способ получения денег: например, учитывайте, что платёжные системы и электронные кошельки берут комиссию за операции. При заключении договора микрокредитования изучите условия, обращая внимание на дополнительные услуги (например, страхование), влияющие на сумму платежа.

Основные права потребителей, пользующихся услугами микрокредитования:

— право ознакомиться с условиями кредитного договора в течение пяти дней;

— право попросить выдать подписанные индивидуальные условия кредитования;
— тщательно оценить свои доходы и размер ежемесячного платежа по кредиту с учётом процентов;

— не оформлять микрокредит под залог имущества, которого можно лишиться из-за невозможности вернуть взятый под высокие проценты кредит;

— избегать дополнительных услуг, которые не связаны с оформлением кредита (страховых, юридических, консультационных, медицинских и других).

ПОМНИТЕ! Имеют значение только те условия и обязательства, которые прописаны в договоре, а не те, что обещает менеджер в надежде заключить с Вами сделку! Внимательно читайте документы, которые подписываете.

Телефонный номер Единого консультационного центра Роспотребнадзора

8 800-555-49-43 (по России звонок бесплатный).

Адрес: г. Новосибирск, ул. Спартака, д.8д, каб. №17, тел. 8 (383) 223-97-86.

Часы работы с 08-00 до 16-30 (с пн.-пт.) Обед: с 12.00 до 12.30

эл. почта: kс_zpp_nsk@mail.ru