В современных условиях расширения использования финансовых услуг, усложнения и появления новых, трудных для понимания финансовых инструментов, вопросы финансовой грамотности стали чрезвычайно актуальными для населения нашей страны. Финансовая грамотность населения и эффективная защита прав потребителей в финансовой сфере имеют решающее значение для повышения финансовой безопасности граждан, обеспечения стабильности финансовой системы и формирования в Российской Федерации справедливого, прозрачного и конкурентного рынка финансовых услуг. Важным фактором экономического благополучия людей становится обеспечение личной финансовой безопасности. В настоящее время повышается значимость получения населением доступа к достоверной и надежной информации о финансовых услугах и защите своих прав в качестве потребителей финансовых услуг.

Под финансово грамотным поведением потребителя понимается сочетание финансовых знаний, установок, норм и практических навыков, необходимых для принятия ответственных решений на финансовом рынке. Важной составляющей финансово грамотного поведения является способность гражданина осуществлять долгосрочное планирование личных финансов на всех этапах жизни.

Чтобы потребитель правильно понимал суть той услуги, которой он пользуется, мог отличать добросовестных участников финансового рынка от мошенников и делал наилучший для себя выбор, необходимо повышать свою финансовую грамотность.

Существует пять правил, выполнение которых позволит потребителю добиться финансовой независимости:

1) необходимо тратить денег меньше, чем зарабатывается;

2) стараться покупать то, что дорожает;

3) стараться не покупать то, что дешевеет;

4) в первую очередь удовлетворять базовые потребности;

5) учитывать не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание.

Типичные финансовые ошибки. Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые совершают люди.

— Трачу всё! Вы тратите всё, что зарабатываете. Резервы не формируются.

— Хочу – куплю! Вы часто покупаете на эмоциях и затем не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершаются с привлечением кредитов. Вы работаете не на себя, а на банки.

— Хочу лучшее, а другого не надо! Вы всегда хотите купить то, что в настоящий момент не доступно, и не покупаете то, что реально можете себе позволить. Дальнейшие события могут идти по двум вариантам: — Вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и данный кредит разоряет Вас; — Вы откладываете покупки на потом, и в результате живете хуже, чем могли бы.

— До пенсии далеко! Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко. Проблема приводит к тому, что человек перемещается на крайне низкий уровень жизни в старости.

Как повысить финансовую грамотность?

1. Проанализируйте Ваши доходы и расходы. Проверьте, от каких расходов Вы можете отказаться и соответственно какую сумму сэкономить. Оптимизировать нужно все расходы.
2. Пользуйтесь специальными программами для фиксации доходов и расходов.
3. Копите деньги и учитесь их инвестировать. Помимо банковских вкладов, можно вкладывать деньги в облигации, недвижимость, свой бизнес.
4. Аккуратно пользуйтесь кредитами. Старайтесь быстро отдавать долги и жить по средствам.

ПЛАНИРОВАНИЕ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ

По мере взросления человек понимает, что перед ним в жизни стоят важные финансовые задачи.

И поскольку решение этих задач требует крупных средств – человек приходит к необходимости планирования личных финансов.

Планирование личных финансов позволяет человеку более эффективно использовать свои возможности: накопить деньги на необходимые покупки, рассчитать свои реальные возможности по кредитам, обеспечить финансовую стабильность в будущем. Оно состоит из трех этапов:

Определить свои финансовые цели.

При формулировании цели необходимо пройти трехэтапный процесс финансовой оценки ваших целей:

1). Какова ваша цель?

2). Когда вы хотите её осуществить?

3). Сколько это будет стоить?

Цели должны иметь: временное ограничение, денежную оценку, конкретику (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза и т.д.). Кроме того, они должны быть реалистичными.

Цели разделяются на:

— краткосрочные (в течение текущего года),

— среднесрочные – со сроком от 1 до 5 – 6 лет,

— долгосрочные – через 10 и более лет.

Определить свои финансовые возможности

Определите, какие источники дохода у вас есть и какие расходы Вы обычно несете каждый месяц, т.е. выделите ваши активы и обязательства, составив ваш личный бюджет.

Определите сколько денег вы можете откладывать в виде сбережений.

Сбережения = Доходы – Расходы

Сопоставить цели с возможностями и составить план.

Сопоставив цели с возможностями, определите сроки достижения целей. Для достижения своих финансовых целей необходимо:

1). Оптимизировать свой бюджет

Определите все ли расходы действительно необходимы, на чём можно сэкономить. Обратите внимание, что некоторые статьи из пассивов легко перевести в активы. Например, сдать в аренду неиспользуемый гараж или продать земельный участок, если не

планируете на нем возводить дом. Так же и машина, если она используется для получения доходов (такси, грузоперевозки), может перейти в раздел “Активы”.

2). Найти дополнительные источники дохода (подработка).

3). Заставить свои сбережения работать (вклады, инвестиции).

Секреты эффективного управления финансами:

— четко планируйте и контролируйте расходы и доходы;

— тратьте меньше, чем зарабатываете;

— планируйте заранее траты на приобретение дорогостоящих вещей;

— разумно вкладывайте деньги.

Эффективное управление личным бюджетом ведет к финансовому благополучию.

Эффективное управление личными финансами — путь к финансовой независимости!

Таким образом, личный финансовый план – это финансовый инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни. А это позволяет, в свою очередь, разработать механизм достижения поставленных целей, увидеть всю финансовую картину целиком на несколько лет вперед.

Телефонный номер Единого консультационного центра Роспотребнадзора

8 800-555-49-43 (по России звонок бесплатный).

Адрес: г. Новосибирск, ул. Спартака, д.8д, каб. №17, тел. 8 (383) 223-97-86.

Часы работы с 08-00 до 16-30 (с пн.-пт.) Обед: с 12.00 до 12.30 эл. почта: kс_zpp_nsk@mail.ru