Период охлаждения по договору страхования — это срок, в течение которого можно отказаться от купленной страховки и вернуть деньги, которые за неё заплатили: всю сумму или часть. Срок зависит от типа и условий договора.
Период охлаждения регулируется законом «О защите прав потребителей» № 23001-1, «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ и «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1. Федеральный закон от 13 февраля 2025 года №9-ФЗ внес положение о периоде охлаждения в закон «О банках и банковской деятельности». И только при соблюдении определенных условий.
В страховании период охлаждения составляет 14 дней, с 14 до 30 дней период охлаждения для договоров страхования при оформлении кредитов. Следует помнить, что период охлаждения распространяется на потребительские кредиты и не касается оформления ипотеки или средств на бизнес.
С сентября 2025 года действует период охлаждения при выдаче кредита — это промежуток времени, в течение которого не будут осуществляться финансовые операции. За это время заемщик может обдумать свои действия и отказаться от обязательств. При отказе придется заплатить набежавшие за это время проценты. Так, взять до 200 тыс. можно будет спустя четыре часа после оформления договора, свыше 200 тыс. — через 48 часов. Норма не коснется займов на ипотеку и образование, а также автокредитов. В случае если он стал жертвой мошенников, у него будет время узнать об оформленном на его имя кредите через личные кабинеты или портал Госуслуг и обратиться в банк.
Период охлаждения в страховании предусмотрен лишь для физических лиц и только в добровольных видах страхования, в частности при страховании жизни, транспорта, недвижимости, здоровья, а также от несчастных случаев, гражданской ответственности за вред третьим лицам и финансовых рисков.
Не попадают под период охлаждения медицинское страхование иностранных граждан и россиян, выезжающих за границу. Также в списке исключений — страхование профессиональной ответственности и гражданской ответственности автовладельцев в международных системах страхования («Зеленая карта»).
В ОСАГО расторгнуть соглашение можно в любой момент, но вернуть получится лишь часть страховки пропорционально дням ее действия, то есть период охлаждения как таковой здесь не предусмотрен. Также не получится вернуть средства при страховании имущества по ипотеке и предмета залога при залоговом кредите.
Перед покупкой полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни должны дать памятку с информацией об условиях и периоде возврата денег.
Если банк, страховая компания или продавец нарушают эти нормы, то можно пожаловаться непосредственно руководству организации, а затем — в Банк России или Роспотребнадзор (онлайн или по почте). Также есть возможность подать иск в суд.
У ЦБ есть интернет-приемная. Заявление зарегистрируют в течение трех дней, еще в течение 30 дадут ответ.
В Роспотребнадзор также можно обратиться онлайн. Надзорный орган при подаче жалобы просит указать, в отношении кого подается жалоба, свои ФИО, почтовый адрес и изложить суть заявления, поставить личную подпись и дату. Срок рассмотрения обращения составит до 30 дней.
В суд можно подать иск, приложив все документы, связанные с делом. Если сумма ущерба иска составляет до 100 тыс., то обратиться надо к мировой судье, если выше — к районному. При имущественном страховании срок исковой давности составляет два года, жизни и здоровья — три.
Телефонный номер Единого консультационного центра Роспотребнадзора
8 800-555-49-43 (по России звонок бесплатный).
Адрес: г. Новосибирск, ул. Спартака, д.8д, каб. №17,
тел. 8 (383) 223-97-86.
Часы работы с 08-00 до 16-30 (с пн.-пт.) Обед: с 12.00 до 12.30
эл. почта: kс_zpp_nsk@mail.ru